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房貸提前還款劃算嗎?真實的結果是虧了幾十萬!

作者 : 小付哥 | 分類 : 投資理財 | 已有 964 人關注 | 2019年07月01日 21:23:54

房貸提前還款劃算嗎?真實的結果是虧了幾十萬!

房貸提前還款劃算嗎?很多人都會遇上這個問題,在買房的時候因為錢不夠而選擇貸款,過了幾年后賺到錢了,足夠還完所有的房貸甚至都還有剩余,那么這時候很多朋友都會想,要不要提前去把這個房貸還了?

為什么想提前還?無債一身輕這是一個原因,更重要的原因,是少則幾十萬,多則上百萬的利息。

1

朋友小石兩年前買了個小三居,貸款34萬,20年,每月還2300元的樣子,一共要還55萬多,算下來利息都有21萬多。

如果現在把貸款全部還掉,那么可以省下20萬的利息,(因為已經還款一年多了)。

小石的貸款還算少的了,很多人動輒上百萬的貸款,利息也是上百萬。

但就這20萬的利息,讓小石的父母都覺得很有必要還掉,現在有能力還掉,為什么還要白給銀行這20萬呢?所以經常在電話里催,讓小石還掉這30多萬的貸款。

但小石一直很猶豫,小石猶豫主要有兩方面。

一方面,是有感于通貨膨脹帶來的貨幣貶值,現在的2300元放在10年后可能只能帶來現在1000元的還款壓力。

另一方面,30多萬的貸款20年產生了21萬的利息。但如果這30多萬,準確的說34萬進行年息5%的保本投資,那么一年利息就有1.7萬,20年有34萬的利息。

值得注意的是:第2點很多人不明白,為什么銀行貸款利息會低于我們存款利息,其實小石的貸款是5.39%的利率,而存款只算了5%的年化收益率,只是銀行貸款是一個月月還款,本金在逐漸減少的過程,所以利息也會逐漸減少。而上述的存款是34萬本金一直都在,并沒有減少,所以利息有34萬,比銀行貸款多了13萬。

基于上面兩點,小石覺得并沒有提前還款的必要。

2

相信很多朋友都會覺得,小石的想法沒有錯。

但是,小石卻算錯了,要知道,我們得到的利息遠不止34萬。

我們將34萬一次性還掉銀行貸款,少了一筆負債,但這34萬和我們再也沒有關系了。

那如果我們將這34萬進行投資,年化收益率5%,產生的利息我們也不拿出來,而進行復利投資,那么20年后,我們得到的利息是多少呢?

年利率5個點.png

對,56萬多,扣除銀行的21萬貸款利息,還能賺35萬!

然后5個點的年化收益率其實還可以再提高一下下,如果購買中低風險的債劵基金,那么收益可以達到7個點完全不是問題,這樣算下來就不得了了。

年利率7個點.png

近100萬的利息。扣除銀行貸款21萬的利息,還賺76萬!

不得了呀。

3

網上有一種說法,房貸是你這輩子能從銀行申請利率最低的貸款了。

如果,34萬你一次性還給銀行,再想按之前的利率借出來就難了。

再想借出來你只能把房產抵押貸款,和之前的按揭貸款相比,利率要高出許多,按揭一般按銀行基準利率4.9%,但房產抵押至少在6%以上。

而要是買債劵基金投資,如果急需用錢,隨時可以賣一部分以備生活不時之需。

所以,為什么這么多人就算有錢了,也不愿意去還銀行貸款。

4

當然,具體情況還是要具體分析。

有的人天性不喜歡欠別人的錢,特別是貸款比較多的,像朋友小石的房貸算是比較少的,每個月還款壓力并不大。將30多萬拿去做理財,就算萬一哪天離職了暫時沒收入,每個月2300元的房貸也不至于給自己造成太大的影響。

而如果上百萬的房貸,每個月需要向銀行還上萬元那種,生活壓力本來就比較大,遇上個好項目,賺了一筆錢,但對未來的收入并不樂觀,為了給未來的生活減輕壓力,很多朋友還是愿意提前把貸款給還了,這種也沒什么問題。

畢竟人生在世,除了要有錢,最重要的是活得快樂、活得輕松,但又不失進取之心。

大家覺得我說得對嗎?

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